Me Chocó un Conductor sin Seguro en Texas: Sus Opciones

Qué es la cobertura UM/UIM

La cobertura de conductor sin seguro (UM) le paga cuando el culpable no tiene seguro de responsabilidad civil. La de conductor con seguro insuficiente (UIM) paga cuando su seguro no alcanza para cubrir sus daños. En Texas vienen juntas como UM/UIM, con límites al menos iguales a los mínimos de responsabilidad del estado (§1952.101(a)) — $30,000 por persona y $60,000 por choque en lesiones, y $25,000 en daños a la propiedad (Código de Transporte §601.072).

Toda póliza de auto en Texas debe incluir UM/UIM a menos que un asegurado nombrado la haya rechazado por escrito. Una vez rechazada, la aseguradora no tiene que ofrecerla de nuevo a menos que usted la pida por escrito (§1952.101(c)). Revise la página de declaraciones de su póliza para saber si la tiene.

Choque con fuga: la regla de contacto físico

Cuando el culpable es desconocido, Texas exige contacto físico real entre su vehículo y usted o su propiedad para que pague la cobertura UM (§1952.104). Un conductor que lo sacó del camino sin tocar su carro no califica — por eso son tan importantes los testigos y los videos. Vea qué hacer después de un choque con fuga.

Cuando el conductor es conocido pero no tiene seguro, la regla de contacto no aplica.

Qué paga cada cosa

• Sus lesiones: primero el PIP, sin importar la culpa; luego la cobertura UM/UIM por lesiones para lo que exceda.
• Su carro: la cobertura UM de daños a la propiedad o su cobertura de colisión — cada una tiene su propio deducible, así que revise su póliza.
• Valor perdido de un carro reparado: el Departamento de Seguros de Texas ha dicho que una aseguradora puede deberle el valor de mercado perdido bajo la cobertura UM/UIM, aun después de una reparación completa (Boletín B-0027-00).
• El conductor culpable en persona: todavía puede reclamarle, pero un conductor sin seguro muchas veces no puede pagar una sentencia.

Cómo hacer un reclamo UM

1. Reporte el choque a la policía — pronto, sobre todo si el otro conductor huyó.
2. Avise a su aseguradora que el otro conductor no tenía seguro o es desconocido, y abra un reclamo UM junto con cualquier reclamo de PIP.
3. Obtenga el reporte del choque — registra la información de seguro de cada conductor, o la falta de ella. Verifique si el suyo ya está listo.
4. Guarde registros médicos, facturas, presupuestos de reparación y prueba de ingresos perdidos.

Un reclamo UM/UIM se hace contra su propia aseguradora, pero ella evalúa sus daños casi igual que la aseguradora del otro conductor. Documente todo de la misma forma.