Guías de Accidentes de Carro en Texas

Deténgase y revise si hay heridos. Llame a la policía de inmediato si alguien está lesionado o si un carro no se puede manejar. La ley de Texas exige que cada conductor dé su nombre, dirección, número de placa y compañía de seguros — y muestre su licencia si se la piden. Tome fotos, pida los datos de testigos, vaya al médico y compre el reporte policial (CR-3) en TxDOT cuando esté archivado, normalmente de 7 a 14 días después.

Un oficial que investiga un choque en Texas solo debe hacer un reporte si hubo heridos o muertos, o si el daño a la propiedad de una persona llegó a $1,000 (Código de Transporte §550.062) — y la policía no investiga todos los choques menores. Si ningún oficial llegó, puede que no haya CR-3 que comprar. Aun así puede reclamar al seguro con su propia evidencia: los datos del otro conductor, fotos, testigos y presupuestos de reparación.

En Texas generalmente tiene dos años desde el día del choque para presentar una demanda por lesiones o daños al vehículo (Código de Práctica y Remedios Civiles §16.003). Si una persona murió, son dos años desde la fecha de la muerte. Para un menor de 18 años, el tiempo antes de cumplir 18 no cuenta. Si hubo un vehículo del gobierno, el aviso por escrito vence a los seis meses — o antes si la ciudad lo exige.

Un acuerdo es un convenio en el que la aseguradora del culpable le paga a cambio de una liberación firmada que termina su reclamo. Normalmente cubre gastos médicos realmente pagados o incurridos, ingresos perdidos, daños al vehículo y el dolor y otras pérdidas — reducido por cualquier parte de la culpa que usted tenga, limitado en la práctica por los límites de la póliza del culpable (tan bajos como $30,000 por persona en Texas), y debe resolverse o presentarse una demanda dentro de dos años del choque.

Sí. Texas es un estado de culpa (at-fault): el conductor responsable del choque responde por los daños, normalmente a través de su seguro de responsabilidad civil. Cuando la culpa es compartida, Texas usa la regla del 51% — puede recuperar dinero si tuvo 50% o menos de la responsabilidad, reducido por su porcentaje, pero nada del otro conductor si tuvo más del 50% (Código de Práctica y Remedios Civiles §§33.001, 33.012).

Las aseguradoras de Texas deben incluir el PIP en toda póliza de auto a menos que un asegurado nombrado lo rechace por escrito (Código de Seguros §1952.152). El mínimo es $2,500 por persona (§1952.153). Paga gastos médicos, ingresos perdidos y servicios del hogar sin importar quién causó el choque — aunque tenga seguro médico — y la aseguradora debe pagar dentro de 30 días después de recibir prueba satisfactoria del reclamo (§1952.156).

Si el culpable no tenía seguro — o no el suficiente — su propia cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM) puede pagar sus lesiones y los daños a su vehículo. Las aseguradoras de Texas deben incluir UM/UIM en toda póliza a menos que un asegurado nombrado la haya rechazado por escrito (Código de Seguros §1952.101). Su PIP paga gastos médicos e ingresos perdidos sin importar la culpa, y la cobertura de colisión, si la tiene, paga su carro.

En un reclamo a su propia póliza, una aseguradora de Texas generalmente debe confirmarlo e iniciar la investigación dentro de 15 días, aceptarlo o rechazarlo dentro de 15 días hábiles después de recibir todo lo que pidió (hasta 45 días más si explica por qué), y pagar dentro de 5 días hábiles después de aceptarlo (Código de Seguros §§542.055–542.057). El PIP debe pagarse dentro de 30 días de la prueba. Estos plazos cubren reclamos a su propia póliza — no un reclamo a la aseguradora del otro conductor.

Cuando otro conductor causó el choque, su seguro de responsabilidad civil le debe los daños a su vehículo, gastos médicos, ingresos perdidos y otras pérdidas. Puede reclamar directamente a esa aseguradora — sin deducible — o usar su propia cobertura de colisión, donde paga su deducible y su aseguradora puede cobrarle al culpable. La ley de Texas no prohíbe que su seguro suba después de un choque que no fue su culpa, así que pregunte a su aseguradora cómo lo maneja.

Texas exige un seguro de responsabilidad civil de al menos $30,000 por persona lesionada, $60,000 por choque en lesiones y $25,000 en daños a la propiedad — “30/60/25” (Código de Transporte §601.072). Eso es lo máximo que paga una póliza mínima por el daño que causa su conductor, y puede ser menos de lo que cuesta una lesión grave. Las pólizas de Texas también deben incluir PIP (al menos $2,500) y cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente a menos que un asegurado nombrado las rechace por escrito.

En Texas puede pedirle el valor disminuido a la aseguradora del conductor culpable: el Departamento de Seguros de Texas dice que una aseguradora de responsabilidad civil puede deberle a un tercero el valor de mercado perdido sin importar qué tan completa sea la reparación (Boletín B-0027-00). Su propia cobertura de colisión generalmente no lo paga cuando el carro quedó bien reparado — la Corte Suprema de Texas decidió que la póliza estándar no lo cubre (Schaefer, 2003). Su cobertura de conductor sin seguro sí puede pagarlo.

Cuando un carro es pérdida total, la aseguradora paga su valor real en efectivo justo antes del choque — no el precio de un carro nuevo — menos su deducible si es un reclamo a su propia cobertura de colisión. Texas considera un carro de salvamento cuando el costo de reparación (sin contar pintura ni impuesto de venta) excede ese valor (Código de Transporte §501.091). Si otro conductor causó el choque, también puede reclamar pérdida de uso — la Corte Suprema de Texas lo permitió incluso para carros pérdida total (J&D Towing, 2016).

Si otro conductor causó el choque, su aseguradora de responsabilidad civil le debe la pérdida de uso de su carro — normalmente un carro de renta razonable por el tiempo razonable para repararlo o reemplazarlo. La Corte Suprema de Texas confirmó que se pueden reclamar daños por pérdida de uso aunque el carro sea pérdida total (J&D Towing, 2016). Mientras se decide la culpa, la cobertura de reembolso de renta de su propia póliza — si la compró — puede pagar.

El conductor culpable es el responsable final de sus gastos médicos, pero su aseguradora normalmente paga como parte de un acuerdo, no conforme llegan las facturas. Mientras tanto, su propio PIP paga gastos médicos sin importar la culpa — al menos $2,500 a menos que lo haya rechazado por escrito — su seguro médico paga como siempre, y la cobertura de conductor con seguro insuficiente puede entrar si el culpable no tenía suficiente seguro.

El dolor que aparece horas o días después de un choque es común — el estrés del choque puede ocultar los síntomas al principio. Hágase evaluar por un proveedor médico en cuanto aparezcan, y llame al 911 si los síntomas son graves o empeoran. Para su reclamo, un registro médico pronto que mencione el choque es lo que vincula la lesión con el choque. En Texas, el PIP paga los gastos médicos del choque incurridos dentro de tres años, sin importar la culpa.

Llame a la policía de inmediato y repórtelo; luego use su propia cobertura. El PIP paga gastos médicos e ingresos perdidos sin importar la culpa, y la cobertura de conductor sin seguro (UM) puede pagar lesiones y daños causados por un conductor desconocido — siempre que su vehículo haya tenido contacto real con usted o su carro (Código de Seguros §1952.104). Si resultó herido, la Compensación para Víctimas de Crímenes de Texas también puede ayudar con gastos médicos y salarios perdidos.

Depende del estado de la app del conductor. Texas exige al menos $50,000 por persona, $100,000 por incidente y $25,000 en daños a la propiedad mientras el conductor está conectado esperando una solicitud (Código de Seguros §1954.052), y $1 millón en cobertura total desde que el conductor acepta un viaje hasta que baja el último pasajero — más cobertura de conductor sin seguro y PIP (§§1954.001, 1954.053). Con la app apagada, aplica la póliza personal del conductor.

Los reclamos por camiones se diferencian en tres cosas: más seguro — las reglas federales exigen que los transportistas interestatales de carga general tengan al menos $750,000, y de $1 millón a $5 millones para petróleo y materiales peligrosos (49 C.F.R. §387.9); más posibles responsables — el conductor, la compañía de transporte y a veces otros; y evidencia que controla la compañía, como los registros electrónicos de manejo y de mantenimiento. El plazo de dos años de Texas para demandar sigue aplicando.